Добровільне страхування від нещасних випадків. Страхування від нещасних випадків: кому і навіщо потрібний поліс. Перенесення та утримання ризику

Життя непередбачуване - будь-якої секунди з кожною людиною може статися все, що завгодно. Важливо бути готовим до цього. Страховий поліс від нещасного випадку не допоможе уникнути неприємностей, але забезпечить фінансовий захист, якщо вони стануться.

Термін страхування від нещасних випадків

Мінімальний термін страхування у компанії «Абсолют Страхування» складає 6 місяців, максимальний – 12 місяцями. Дія поліса може починатися не раніше ніж через 5 днів з моменту покупки. Тобто не можна зробити так, щоб страховка починала діяти одразу. Це робиться для того, щоб уникнути шахрайських схем.

Іноді страховку купують на короткий термін, наприклад, для участі у змаганнях або під час поїздки до інших країн світу.

Після закінчення терміну дії старого поліса можна оформити нову страховку.

Виплати у разі виникнення страхового випадку

Важливо знати, що виплата залежить від типу страхового випадку. Наприклад, максимальну виплату можна отримати лише при настанні смерті, повної втрати зору або за інших тяжких наслідків.

Для отримання виплати потрібно:

• повідомити страховика про те, що сталося;
• направити до страхової компанії документи, що підтверджують;
• почекати на розгляд заяви;
• отримати виплату.

Де придбати страховку від нещасного випадку?

Існує два способи купівлі: в офісі страхової компанії чи на її сайті. Перший спосіб передбачає поїздку до найближчого відділення страховика. На це може знадобитися кілька годин. Другий спосіб простіше – можна зайти на сайт страхової компанії з комп'ютера чи мобільного телефону, вибрати підходящий варіант, заповнити анкету та сплатити поліс. Страховку направлять на адресу електронної пошти. Уся процедура займе невеликий час.

Перед покупкою важливо перевірити наявність страхової компанії у реєстрі Центрального банкуРосії.

На що звернути увагу під час виборів поліса страхування від нещасного випадку?

По-перше, на те, що ви страхуєте. Якщо ви займаєтеся спортом, то важливо включити цю опцію до свого страхового полісу. Без неї вам можуть відмовити у виплаті. Якщо ви часто отримуєте травми, застрахуйтеся від тілесних ушкоджень.

По-друге, перед покупкою поліса прочитайте правила страхування. Ви повинні чітко розуміти, за що платите гроші і що потрібно робити при настанні страхового випадку.

По-третє, зверніть увагу на дані про застраховану особу. Якщо ви помилитеся на одну букву, то страховик може відмовити у виплаті. Уважно прочитайте поліс. Якщо є помилка – попросіть її виправити. Це не вимагатиме грошей.

Від чого залежить вартість полісу?

Від таких параметрів:

• вік;
• термін страхування (що менше, тим дешевша страховка);
• страхова сума (це максимальна виплата при настанні нещасного випадку);
• заняття спортом чи активностями;
• застраховані ризики (смерть, інвалідність, тілесні ушкодження - чим менше ризиків, тим дешевша страховка).

Які документи потрібні для оформлення

Потрібно вказати ПІБ, дату народження, серію та номер паспорта, код підрозділу, дату видачі документа, місце народження, домашню адресу, дату початку дії поліса (нагадаємо, вона не може бути раніше ніж через п'ять днів), електронну пошту та телефон.

Оплата страховки відбувається за допомогою банківської карткиПоліс прийде на вказану адресу електронної пошти. Його можна роздрукувати або легко зберігати в електронному вигляді.

Коли потрібне страхування від нещасних випадків?

Завжди. Ніколи не знаєш, що і де може статися. Важливо бути готовим до цього. Страховка не врятує вас від неприємності, але зможе захистити фінансово від проблем, що виникли. Наприклад, якщо з необережності зламати руку, то, можливо, доведеться провести кілька місяців удома. Протягом цього часу ви можете втратити зарплату. Тим, хто має страховку, компенсацію за шкоду сплатить страхова компанія.

Краще купити страховку і прожити рік без подій, ніж купувати поліс і ризикувати щодня.

Як оформити страховий поліс?

Для покупки полісу від нещасних випадків перейдіть до калькулятору розрахунку компанії «Абсолют Страхування». Виберіть, хто буде застрахований: доросла людина чи дитина. Потім зазначте термін страхування (від 6 до 12 місяців), страхову суму (це максимальна сума виплати). Якщо займаєтеся спортом або іншими активностями (наприклад, любите ходити до аквапарку), то вкажіть ці опції. Потім оберіть ризики, які хочете застрахувати. Натисніть кнопку "Продовжити".

На наступному кроці потрібно внести дані про себе, адресу та контакти. Оплата полісу відбувається за допомогою банківської картки. Поліс буде доставлено на адресу електронної пошти.

Головною метою такого страхування є допомога у подоланні фінансових труднощів, пов'язаних з частковою або повною втратою здатності до праці. Компанії, що займаються таким видом діяльності, надають матеріальну підтримку самому клієнту, а також за необхідності та його найближчим родичам.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типових способахвирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Це швидко і безкоштовно!

Різновиди страхування від захворювань та нещасних подій

Страхування виконується у двох формах:

1. З особистої ініціативи.
2. У межах групового волевиявлення.

У першому випадку Страхувальник страхує себе або іншу особу за власною ініціативою, сплачуючи всі внески самостійно. А в другому грошові коштисплачує організація та страхує своїх працівників. Дія договору може тривати повну добу, а може й обмежуватися графіком роботи.

До такого виду відносин вдаються компанії, що несуть сумлінно соціальну відповідальність або організації з підвищеним ризиком травм та небезпек. Груповий характер страхування забезпечує потужну підтримку працівникові у разі виникнення хвороби чи нещасного випадку, а підприємству дає змогу знизити витрати на виплати.

Слід зазначити, що колективні тарифи значно нижчі від особистого характеру.

Страхові випадки

Список:

1. Отримання шкоди здоров'ю внаслідок нещасної події – вивихи суглобів, переломи кісток чи кісткового апарату, різні видипоранень, опіки тощо.
2. Отруєння хімічними речовинамиабо рослинами (не входять бактерії сальмонельозу, дизентерії та інших видів отруєнь токсичного характеру).
3. Енцефаліт переданий кліщами або зараження поліомієлітом.
4. Вагітність поза утробним характером або пологи патологічного характеру, що призвели до втрати здатності репродукції у жінок.
5. Смертельний результат від вище перерахованих страхових випадків, а також від задушення у зв'язку з попаданням стороннього тіла в систему дихання, надмірним охолодженням або через настання анафілактичного типу шоку.

З переліку можна побачити, що страхові компанії максимально убезпечили себе від шахраїв, проте все одно залишаються особи, які помірно завдають собі травм або іншої шкоди, для того щоб отримати виплати.

Для того, щоб вивести таких людей на чисту воду, за необхідності організація має повне право провести власне розслідуванняситуації, після якої виноситься вердикт щодо виплати страховки. Суму не отримають і ті, хто на момент настання страхового випадку перебував у будь-якому типі сп'яніння.

Для кого страхування такого типу є обов'язковим?

Страховка від нещасних подій буває 2 видів:

1. Обов'язкового типу.
2. Добровільного.

Хто підлягає обов'язковому страхуванню:

• військові;
• співробітники правоохоронних органів та судів;
• працівники МНС та ще багато категорій з підвищеним ризиком;

При настанні страхового випадку виплати можуть бути одноразовими або щомісячними як допомога через тимчасову непрацездатність або для оплати коштів, призначених для реабілітації застрахованого.

Кошти вносяться з Фонду соціального страхування РФ, причому тарифікація залежить від категорії потерпілого, його регіонального розташування та встановлюється законодавчими актами РФ. Виплати здійснюються у зв'язку зі втратою здатності до праці тимчасового чи повного характеру, а також через смерть потерпілого.

Страхування добровільного виду має на увазі самостійний вибірстрахової компанії, розмір суми страхування, термін дії договору та перелік ризиків, які клієнт хоче оформити. Укладання договору провадиться на підставі заяви, а не відповідно до законодавчої вимоги.

Період страхування та тарифна сітка

Терміни:

1. Цілодобове страхування.
2. На період робочого дня та часу, витраченого на трансфер від дому до роботи та назад.
3. Тільки на трудовий годинник.
4. На певний проміжок часу (наприклад, на час тренування).

Страховий договір може укладатися на період від однієї доби до кількох років. При індивідуальному страхуванні найпопулярніший термін -1 рік. У ще недостатньо розвинена практика укладання такого роду відносин протягом усього життя.

Строк, з якого страхування починає мати чинність, позначається в документі, за традицією, це наступний день після сплати внеску – його розмір становить від 0,12 до 10 % від суми страховки.

Відсоток залежить від переліку ризиків. Є можливість включити в список підтримки на протязі 24 годин, будь-де планети Земля, будь людина вдома, в поїздці або на тренуванні.

У випадках, коли страховий випадок відбувається одночасно за двома категоріями, виплати здійснюються по кожному окремо в повному обсязі.

Це перший варіант оформлення поліса, але існує і другий, менш витратний - він оформляється на конкретний період і найчастіше ініціюється компаніями, які прагнуть звести свою матеріальну відповідальність до мінімуму. Пригоди, що відбулися поза часом або поза зоною покриття страховки, не потрапляють за виплати.

Тарифна сітка внесків

Сума страхування – це основний предмет договору. Її страхувальник може визначати для себе індивідуально, залежно від бажання та коштів.

Тариф встановлює організація і залежить від переліку включених ризиків – що більше пунктів, то більше внесок. Зазвичай він становить трохи більше 10% від суми страховки.

Чинники, що впливають на обсяг внеску:

1. Професійна діяльність клієнта- Чим більш ризикована робота, тим вищий тариф.
2. Стиль життя та хобі.Наприклад, людина любить подорожувати екзотичними країнами або захоплюється небезпечним екстремальним видом спортивної активності, це теж підвищує ставку.
3. Вікова категорія громадянина– до старих і дітей відсоток вищий.
4. Статева приналежність- У чоловіків після досягнення ними 40 років ризики збільшуються.
5. Залежно від того, в якому стані знаходиться здоров'я клієнта.У людей із серйозними захворюваннями відсоток вищий.
6. Історія страхування.Вона має бути бездоганною. Чим справніше вноситься оплата відрахувань, тим більше ймовірність надання знижки від компанії, крім цього виглядає на скільки людина береже себе і не вплутується в ризиковані заходи.
7. Кількість охочих застрахуватися-Тарифи нижче за комплексними пропозиціями.
8. Строки співробітництва– своїм постійним клієнтам після закінчення терміну страхування з наступним повторним або продовженим укладенням договору. У таких ситуаціях організації надають знижки у відсотковому вираженні суми внеску.
9. Перелік обумовлених у документі ризиків– що більше, то вища вартість поліса.
10. Сплачувати внески можна за трьома схемами- Одноразово, щорічно, після закінчення кварталу або щомісяця.

Перед укладанням договору слід уважно ознайомитися з договором, бажано у присутності юридично грамотної людини та обговорити всі нюанси.

Оформлення страхового полісу

Звертатися найкраще в компанії, що займається цією діяльністю, вже багато років, у якої є велика база і хороша репутація.

Суму можна вказати будь-яку не перевищує 3000000 руб. у валюті – руб., американських доларах чи єдиній європейській валюті. Виплати проводять у період 10 днів із дня передачі необхідного пакета документів у разі виникнення страхового випадку.

Оформити договір можна за особистого звернення до страхової компанії.

Що для цього слід зробити:

1. Надати документ, що підтверджує особу.
2. Написати заяву до страхової фірми.
3. При необхідності надати документи, що охарактеризують рід занять, стан здоров'я та стиль життя клієнта та осіб, включених до договору.
4. Скласти перелік ризиків, що підлягають страхуванню.
5. Визначити суму страховки.
6. Розрахувати страховий внесок та схему його оплати.
7. Сплатити.

Якщо людина перебуває у зоні підвищеного ризику, то організація має право запросити додаткові документи, що стосується, коли суму страховки обчислюється кількома мільйонами.

Клієнт також має відповідати деяким вимогам:

1. Мати віком від 18 до 65 років.
2. Не мати тяжких хвороб.
3. Інвалідність І та ІІ групи виключає можливість страхування.

Отримуємо виплати

Для отримання страховки необхідно надати організації такі документи:

1. Поліс.
2. Паспорт чи інше посвідчення особи.
3. Заповнений бланк заяви про настання страхового випадку.
4. Довідкову базу підтверджує характер завданих збитків із установи з надання медичної допомоги або лікування потерпілого.
5. Довідка форми Н-1 при настанні випадку на робочому місці або інший акт, що підтверджує обставини настання ситуації.
6. Документ уповноваженого офіційного органупри ДТП встановлює факт нещасного випадку та його нюанси. Якщо в результаті потерпілим було придбано групу інвалідності, то потрібно надати копії картки амбулаторного лікування, історії перебігу хвороби та документи, що доводять взаємозв'язок між настанням страхового випадку та присвоєнням інвалідності.

У випадках, коли клієнт помер внаслідок НР, потрібно принести такі документи:

1. Оригінал або засвідчену у нотаріуса копію свідоцтва про смерть.
2. Посвідчення особи спадкоємця – вигодонабувача.
3. Акт містить у собі інформацію про причини смерті застрахованого.
4. Засвідчену в нотаріальній конторі свідоцтво про право на спадщину.

Для розслідування обставин смерті можуть вимагати укладання медичних експертів.

Після надання пакету документів виплати мають здійснитись у 10 денний термін.

Плюси та мінуси страхування

Колективне страхування

Позитивні сторони:

1. Зменшується кількість позовних заяв або вони оплачуються за страховкою.
2. Дозволяє покрити збитки для тимчасово непрацездатного співробітника, який повністю втратив цю здатність.
3. Покриває частину компенсації у разі смертельного результату працівника (виплати провадяться спадкоємцю – вигодонабувачу).
4. Сприяє підвищенню якості медичного обслуговування.
5. Зважаючи на покращення якості здоров'я співробітників – збільшується їх продуктивність.
6. Додає престиж компанії.
7. Непогані податкові пільги.
8. Фінансова відповідальність переноситься на страхову організацію.

Мінуси:

1. Важко вибрати конкретну категорію осіб, які підлягають страхуванню. Доводиться страхувати всіх, у своїй збільшуються витрати.
2. Забобони багатьох людей щодо цього виду страхування. Страхування не актуальне для одиноких у разі їх смерті – вони не мають зацікавленості у вигодонабувачах.

Індивідуальне страхування

Переваги:

1. Надання фінансової допомоги у важкій життєвій ситуації.
2. Покриття витрат, витрачених лікування чи реабілітацію.
3. У разі втрати працездатності тимчасового чи постійного характеру здійснюються регулярні виплати. Що дозволяє адаптуватися в перший важкий час.
4. Збільшення обсягу кредитного ліміту.
5. Матеріальна компенсація у разі смерті застрахованого.

Мінуси:

1. Необхідність постійних внесків.
2. У спірних випадках необхідно збирати документи, що підтверджують настання страхового випадку.
3. Проведення розслідування може затягтися довше, ніж передбачалося.
4. Високі тарифи для дітей та людей похилого віку.

Що таке страхування від нещасного випадку та хвороб?

Страхування від нещасного випадку та хвороб – це добровільний вид особистого страхування.

За тимчасової непрацездатностівиплата провадиться у форматі «% від страхової суми за кожен день непрацездатності». При цьому правила страхування більшості компаній обмежують граничну кількість днів непрацездатності, яку покриває поліс СР. Наприклад, у компанії РЕСО-Гарантія цей термін обмежений до 100 днів.

При інвалідності (постійній непрацездатності)Розмір виплати залежить від присвоєної групи інвалідності. І група – 100%, ІІ група – 75%, ІІІ група – 50%.

При настанні смертіЗастрахована компанія виплачує повний розмір страхової суми. Цю суму отримує Вигодонабувач, зазначений у договорі страхування.

Які є підстави для відмови у виплаті?

Звісно, ​​у страхуванні СР є свої винятки із страхового покриття, коли страховик відмовляє у виплаті відшкодування. До таких випадків належать:

нещасні випадки внаслідок перебування у стані алкогольного та/або наркотичного сп'яніння,

самогубство чи замах на самогубство,

травми, отримані через протиправні дії застрахованої особи,

умисне заподіяння шкоди здоров'ю,

прийом ліків без призначення лікаря,

військові дії,

участь у спортивних заходах, змаганнях, тренуваннях.

Життя та здоров'я – визначальні людські цінності.

Розуміючи це, багато людей намагаються передбачити різні обставини, які можуть зустрітися на їхньому шляху, у тому числі й нещасні випадки.

У цьому сенсі страхування життя від нещасних випадків служить певною фінансовою підтримкою, за допомогою якої людина зможе легше подолати труднощі і перешкоди, що раптово виникли, і відновити своє здоров'я на кошти, виплачені страховою компанією.

Нещасним випадком вважається непередбачена подія, раптова зовнішній вплив, що не залежить від бажання і волі людини і спричинило за собою тілесні ушкодження чи смерть.

До нещасних випадків відносять:

• стихійні лиха, вибух, тепловий удар, блискавку, вплив електроструму;
• сильні опіки, обмороження та утоплення;
• напад тварин чи зловмисників;
• падіння, раптова ядуха, потрапляння сторонніх предметів у дихальні шляхи;
• випадкові отруєння отруйними рослинами, побутовою хімією, ліками, призначеними медиком;
• ДТП та інші транспортні пригоди, що спричинили травми або смерть.

Хронічні захворювання (включаючи інфаркт та інсульт), що виникли внаслідок спадкових та інших патологій організму, харчові та інфекційні інтоксикації не входять до категорії нещасних випадків.

Наслідком будь-якого нещасного випадку є заподіяння шкоди здоров'ю, а це супроводжується чималими витратами. Найчастіше люди, які потрапили в таку неприємну ситуацію, змушені довго відновлюватись після травми, тому страхові виплати будуть дуже доречними.

Види та форми страховки від нещасного випадку

Існує два види страхування:

1. Обов'язкове страхування. Законодавство РФ передбачає обов'язкове страхування від нещасних випадків для окремих категорій громадян, до яких належать військовослужбовці, працівники правоохоронних органів та суду, співробітники МНС.

   При настанні страхового випадку держава гарантує їм грошове відшкодування з Фонду соцстрахування РФ як одноразових чи щомісячних виплат. Розміри виплат визначаються на законодавчому рівні та залежать від категорій застрахованих громадян та регіону покриття.

   Обов'язкове страхування набирає чинності у разі тимчасової чи повної втрати працездатності,а також при смертельному результаті.

2. Добровільне страхування. Цей вид страхування передбачає свободу вибору для страхувальника, який укладає договір зі страховою компанією щодо ризиків, які він бажає застрахувати.

   Договір між обома сторонами укладається на базі письмової заяви страхувальника, якою можуть виступати фізичні та юридичні особи. В цьому випадку страхові тарифи визначаються не законом, а ринком та економікою страхування.

Добровільне страхування може здійснюватися у двох формах: колективної (групової) та індивідуальної.

Колективне страхуваннязабезпечують роботодавці (приватні чи юридичні особи) своїм працівникам. Як правило, воно здійснюється у великих російських та західних організаціях, для яких оформлення страховки співробітників традиційно є частиною соцпакету, а також на підприємствах, працівники яких схильні до великих ризиків (небезпечні виробництва).

Страхові внески здійснюються за рахунок організації (страхувальника)а страховка оформляється на колектив співробітників (застрахованих) у вигляді покриття на 24 години чи період робочого дня.

Групове страхування служить серйозною матеріальною підтримкоюпрацівнику, який отримав виробничу травму, а також сім'ї у разі його інвалідності або смерті.

Організація (страхувальник) у разі забезпечується захистом від незапланованих витрат. Крім того, держава передбачає податкові пільги для таких роботодавців, та й тарифи на колективне страхування істотно нижченіж на індивідуальне.

При індивідуальне страхуванняфізична або юрособа укладає договір та сплачує внески самостійно.

Обидві форми страховки від нещасного випадку передбачають право страхувальника призначити певних вигодонабувачіву разі його смерті.

Дане право дозволяє йому забезпечити фінансову безпеку конкретної людини при втрати годувальниката підтримати матеріальний рівень сім'ї.

За періодом дії добровільне страхування від нещасних випадків може бути:

• повним (гарантія надається на будь-який період приватного та професійного життя протягом дії договору);
• частковим (договір укладається на певний період, наприклад, на час закордонної поїздки);
• додатковим (страхування від нещасних випадків використовується як частина комбінованого поліса, наприклад, автомобільного страхування).

Наслідки та обсяг страхової відповідальності

Нещасний випадок може призвести до таких наслідків:

1. Інвалідності з повною чи частковою, тимчасовою чи постійною непрацездатністю.
2. Смерть.

Інвалідність може мати різний рівень залежно від рівня втрати або зниження працездатності потерпілого. Умови страхового договору можуть передбачати всі наслідки нещасних випадків та включати їх до обсягу страхової відповідальності у різних комбінаціях або разом.

Страховий випадок настає в період дії договору і має бути підтверджено довідкою, виданою лікувально-профілактичною установою

До страхових можна віднести такі ризики:

• травми, отримані внаслідок нещасного випадку;
• різні види випадкових отруєнь (крім токсикоінфекцій);
• кліщовий енцефаліт та поліомієліт;
• патології при пологах та позаматкова вагітність, що призвели до видалення органів;
• випадкові переломи, опіки, вивихи, поранення органів;
• смерть страхувальника, що сталася внаслідок перелічених вище причин, а також внаслідок попадання стороннього тіла в дихальні органи або анафілактичного шоку, обмороження.

До розряду нестрахових належать такі випадки:

• травми, одержані страхувальником внаслідок скоєння злочинних дій;
• травми, одержані в алкогольному чи наркотичному стані від будь-якого транспортного засобу;
• травми, отримані внаслідок суїциду чи навмисного завдання собі тілесних ушкоджень;
• смерть через вищезгадані обставини.

Що робити, якщо настав страховий випадок

1. Відразу зверніться за медичною допомогою.
2. Повідомте страховику у зазначений договором строк (зазвичай протягом 30 днів) про випадок, що ставився з вами (або іншою застрахованою вами особою).
3. Направте до страхової компанії заяву на страхове відшкодування, додавши до неї всі документи, що підтверджують (свідоцтво про смерть, довідки з медустанов, протокол ГБДД, довідку про інвалідність тощо).
4. Якщо ви є спадкоємцем або вигодонабувачем, надайте страховику документ, який підтверджує ваше право на отримання страхової компенсації (свідоцтво про спадщину або розпорядження про призначення вигодонабувачем).

При собі необхідно мати посвідчення особи та відповідний поліс. Заява розглядається протягом 10-60 днів.

Страхові внески та виплати

Страхова сума обумовлюється між обома сторонами. Страхувальник (при добровільному страхуванні) може сам вибрати розмір страхового відшкодуванняз огляду на свої фінансові можливості.

Розмір страхового внеску становить певний відсоток усієї страхової суми.

Чим більше ризиків буде включено до страхового полісу, тим вище буде підсумковий тариф.

Загалом страхування від нещасних випадків (обов'язкове чи добровільне) є дуже необхідним заходом. На жаль, багато хто замислюється про це тільки після того, що сталося з ним нещастя.

І дарма. Набагато комфортніше жити, знаючи про те, що у разі непередбачених обставин у вас є непогана фінансова гарантія, яка допоможе відновити сили та здоров'я або підтримати сім'ю, що опинилася у скрутному становищі.

Навіщо ж чекати, коли гримне грім?

Відеорепортаж про страхування від СР на виробництві