Kateri podatki so potrebni za pridobitev posojila. Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila? Kaj potrebujete za posojilo

V skoraj vsaki banki obstaja standardni paket dokumentov za pridobitev posojila.

Kateri dokumenti so vključeni?

1. Državljanski potni list.
2. Vloga posojilojemalca.
3. Vloga za posojilo.

Pri predložitvi teh dokumentov je treba upoštevati, da se vzamejo kopije vseh izpolnjenih strani civilnega potnega lista. Potrdijo se z žigom in osebnim podpisom bančnega uslužbenca.

Številne banke kombinirajo vprašalnik in aplikacijo.

Prijavnica se izpolni po besedah ​​stranke v avtomatiziranem sistemu banke, natisne in pošlje v overitev in podpis stranki.

Dodatni dokumenti

4. Dokument, ki potrjuje zaposlitev.

Kopija delovne knjižice ali potrdila z mesta dela, kopija pogodbe o zaposlitvi ali pogodbe.

5. Potrdilo o dohodku.

Potrdilo o dohodku v obliki, ki jo določi banka, ali v obliki 2-NDFL s podpisom odgovorne osebe in pečatom organizacije.

6. Za moške, mlajše od 27 let - vojaška izkaznica ali drug dokument, ki potrjuje odlog od služenja vojaškega roka.

Zgoraj dokumenti morajo izpolnjevati minimalne zahteve do registracije: imeti vse potrebne podpise in pečate, vsaka stran je overjena. Hkrati mora dokument, ki potrjuje zaposlitev, vsebovati podatke o položaju in pogojih dela, potrdilo pa mora odražati dohodek za najmanj šest preteklih mesecev.

Če obstajajo uradni viri dodatnega dohodka (pokojnine, prihodki od najemnin itd.), bodite pripravljeni predložiti dokazila.

potrošniški kredit

Pri vlogi za potrošniški kredit je možno znižati obrestno mero s predložitvijo dodatnih dokumentov.

7. Vozniško dovoljenje, prometno dovoljenje ali potni list vozila.

8. Potrdilo o registraciji pri davčnem organu (TIN).

9. Potrdilo o zavarovanju PFR.

10. Potni list.

11. Razpoložljive zavarovalne police(na primer polica obveznega zdravstvenega zavarovanja, OSAGO, CASCO itd.).

12. Potrdilo o lastništvu nepremičnine v lasti posojilojemalca (lastništvo ali deljeno lastništvo);
dokumenti, ki potrjujejo prisotnost vrednostnih papirjev ali izpiskov računa.

13. Kopije že izdanih posojilnih pogodb, potrdila bank o odsotnosti zapadlih ali trenutnih dolgov ali izpiskov na posojilnih računih.

14. Potrdilo o poroki (razvezi), rojstvo otroka.

Če zaprosite za posojilo za nakup blaga (na primer gospodinjske ali pisarniške opreme), lahko predstavnik banke zahteva od prodajalca račun. Če nameravate dobiti posojilo za izobraževanje, bodite pripravljeni skleniti pogodbo z izobraževalna ustanova in kopijo licence, ki potrjuje pravico do opravljanja izobraževalne dejavnosti.

Podrobneje se osredotočite na seznam dokumentov za pridobitev hipotekarnega posojila ali zavarovanega posojila. Banke pri dajanju posojil, zavarovanih s premoženjem, zahtevajo predložitev standardnih in zgoraj opisanih dodatnih dokumentov ter potrdil in potrdil, ki ne opisujejo le predmeta zastave, temveč tudi potrjujejo vaše lastništvo nad njim.

Seznam dokumentov za hipoteko

1. Originalni dokumenti, ki potrjujejo vaše lastništvo nepremičnine (v tej vlogi lahko nastopa tudi kupoprodajna, menjalna, darilna pogodba, sodna odločba, potrdilo o pravici do dedovanja ali odločba pristojnega državnega organa).
2. Potrdilo o državni registraciji lastništva.
3. Katastrski potni list in tloris stavbe (v primeru registracije nepremičnine pred več kot 5 leti) - dobite ga na ZTI.
4. Katastrski potni list za zemljiško parcelo, izdan kot zastava (izda se v katastrski zbornici).
5. Gradbeno dovoljenje (če je posojilo izdano za gradnjo stanovanjske stavbe, vendar je zastavljeno samo zemljišče).
6. Izvleček iz enotnega državnega registra pravic do nepremičnin in transakcij z njimi (EGRP).
7. Razširjeni izvleček iz hišne knjige.

Seznam dokumentov za posojilo z zavarovanjem vozila

1. Kupoprodajna pogodba za vozilo.
2. Račun izdan na prodajnem mestu ob nakupu (za nova vozila).
3. Kopija ali izvirnik potnega lista vozila (PTS).
4. Potrdilo o registraciji vozila (za rabljena vozila).

Upoštevati je treba, da če ste uradno poročeni, morate po prejemu pozitivne odločitve banke o posojilu, zavarovanem z nepremičnino ali vozilom, predložiti pisno soglasje zakonca za registracijo nepremičnine kot zavarovanja za posojilo.

Potrebovali boste tudi potrdilo ali izjavo, ki potrjuje dejstvo plačila pologa.

Ne pozabite izdati zavarovalne police in predložiti dokumenta, ki potrjuje njeno plačilo, mnenje cenilcev itd.

S popolnejšim seznamom dokumentov glede na zahteve posamezne banke vas bo uslužbenec seznanil med svetovanjem in izvedbo transakcije.

Kreditne institucije lahko pri sklenitvi garancijske pogodbe za posameznika ali dajanju posojil samostojnim podjetnikom Dodatne zahteve. O tem je vredno govoriti tudi podrobneje.

Ko je posojilojemalec samostojni podjetnik posameznik

Obstaja vrsta dokumentov, ki jih mora predložiti posojilojemalec - samostojni podjetnik posameznik. To vključuje:

1. Kopija davčne napovedi v predpisanem obrazcu 3-NDFL ali pri uporabi poenostavljenega sistema obdavčitve za preteklo leto, pa tudi zadnje leto. obdobje poročanja.
2. Izvirnik in notarsko overjena kopija potrdila o državni registraciji samostojnega podjetnika.
3. Izpisek računa iz banke, pri kateri se vodi IP račun, za zadnjih 6-12 mesecev.
4. Dokumenti, ki potrjujejo izvajanje dejavnosti (lahko so pogodbe, sklenjene z dobavitelji, akti o opravljenem delu itd.).

Če je posojilo izdano pod jamstvom posameznika ali ob prisotnosti soposojilojemalca, bo banka od vašega poroka zahtevala enak paket dokumentov kot od vas, razen dokumentov, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine, ki je zavarovanje. .

Popolnost paketa dokumentov neposredno vpliva na odločitev banke.

Še zdaleč se ni treba vedno zadrževati na standardnem seznamu dokumentov. Da bi dobili posojilo za več ugodni pogoji malo se morate potruditi in se bolje pripraviti na prijavo.

Pri vlogi za potrošniško posojilo banke na seznam obveznih zahtev vključujejo predložitev določenega paketa dokumentov. Seznam se lahko razlikuje. Katera potrdila so potrebna za posojilo, vsaka finančna institucija določi posebej.

Seznam dokumentov, potrebnih za posojilo, je minimalen, osnovni in razširjen. Odvisno je od več dejavnikov:

• posojilni program;
• znesek kredita;
• ali je prosilec trenutni komitent banke.

Finančno institucijo bodo najprej zanimali dokumenti, ki odražajo osebne podatke, poklicne dejavnosti, vire in višino dohodka. Katere dokumente potrebujete za posojilo pri Sberbank ali drugi finančni instituciji, lahko razjasnite na naši spletni strani tako, da obiščete določeno ponudbo posojila, v podružnici ali pokličete telefonsko številko.

Med preverjanjem potencialnega posojilojemalca ima varnostna služba pravico zahtevati predložitev dodatnih dokumentov, če standardni paket dokumentov ne zadostuje.

Standardni paket vključuje dokumente, ki so v večini primerov obvezni za pridobitev posojila v vseh bankah.

prijavnica

Prijavnica – dokument, ki vsebuje podrobne informacije o stranki: osebni podatki, izobrazba, zakonski stan, delovna aktivnost in finančno stanje. Nekatere banke so dodale razdelek o stroških, vključno z računi za komunalne storitve, hrano in mesečnimi plačili obstoječih dolžniških obveznosti.

Tukaj so navedeni tudi kontaktni podatki. Običajno je to številka posojilojemalca, njegovega delodajalca in bližnjih sorodnikov. Službeni telefon mora biti popravljen – to bo povečalo možnosti za pridobitev posojila. Več stikov kot stranka zagotovi, bolj zaupanja vredna bo videti v očeh varnostne službe.

Vloga za posojilo je priložena osebnim podatkom. Vsebuje podatke o kreditnem produktu, namenu kredita, želenem znesku in roku. Dokument lahko vsebuje klavzulo o soglasju za sodelovanje v zavarovalnem programu in o povezovanju dodatnih plačljivih storitev. V primeru predčasnega odplačila številne banke strankam omogočajo vračilo kreditnega zavarovanja. Pred podpisom vloge je treba te postavke skrbno preveriti.

Prijavnico lahko izpolnite na spletni strani banke, si tam naložite pisni obrazec ali ga zahtevate v poslovalnici. Dokument finančni ustanovi daje pravico do dostopa do osebnih podatkov stranke. Na podlagi tega se izvede predhodni pregled.

Potni list

Potni list - glavni dokument, ki dokazuje identiteto prosilca. Obvezna je pri vlogi za posojilo v vseh bankah. Številko potnega lista in informacije o predhodno izdanih dokumentih varnostniki uporabljajo za preverjanje posojilojemalcev v zbirkah podatkov. Potrebni so tudi pri oddaji zahtevka kreditnemu uradu.

Podatki o potnem listu potrjujejo podatke, ki jih je stranka navedla v vprašalniku: starost, zakonski stan, prisotnost otrok. Registracija se preverja posebej. Praviloma banke na seznam obveznih zahtev za stranko vključujejo prisotnost registracije v regiji prisotnosti podružnice. To olajša delo izterjave, če posojilojemalec preneha z mesečnimi plačili. Pogoji za odobritev posojila pri Sberbank omogočajo začasno registracijo. V tem primeru na dokumente za posojilo pri Sberbank posamezniku dodano bo potrdilo urada za potne liste, ki potrjuje prisotnost dovoljenja za prebivanje.

Pri sprejemu vloge za posojilo specialist preveri pristnost potnega lista. V nekaterih primerih kreditne organizacije ponujajo izdajo posojila na enem dokumentu, ne da bi navedle dodatne informacije. Takšna posojila se izdajo po višji obrestni meri, saj se poveča tveganje neplačila.

Dodatni identifikacijski dokumenti

Obvezen paket za pridobitev posojila lahko vključuje enega ali več dodatnih dokumentov, ki dokazujejo vašo istovetnost. Potrebni so za sestavo popolne slike stranke. Poleg tega se banka ščiti pred goljufijami: težje je ponarediti dva dokumenta. Osebni dokumenti vključujejo:

1. Potrdilo o dodelitvi TIN. Z njegovo pomočjo preverijo, ali ima vlagatelj dolgove do davčne službe. TIN je vezan na bančne račune strank. To je potrebno za oblikovanje poročil v Zvezni davčni službi.
2. Vozniško dovoljenje. Dokument vsebuje podatke, ki pomagajo identificirati stranko: fotografijo, polno ime, datum in kraj rojstva, serijo, številko. Preveriti morate datum izdaje in rok uporabnosti. Za pridobitev posojila je primeren le veljaven dokument.
3. Zdravstvena politika. Obrazec CHI se lahko uporablja kot dokazilo o identiteti. Samoregistrirana polica prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja bo posredna potrditev visokih dohodkov. VHI, ki ga zagotovi delodajalec, bo pričal o zanesljivosti podjetja.
4. SNILS. Vsak državljan ima edinstveno identifikacijsko številko, za razliko od vozniškega dovoljenja ali tujega potnega lista. Zato se paketu dokumentov najpogosteje doda SNILS. Poleg tega je potrebno zahtevati kreditno zgodovino.
5. Mornarski potni list. Je osebna izkaznica, enaka potnemu listu državljana Ruske federacije. Nekatere banke ponujajo posebne programe posojil za pomorščake, za sodelovanje v njih bo ta dokument obvezen.
6. mednarodni potni list. Dokument vsebuje fotografijo in osnovne osebne podatke prijavitelja. Prisotnost oznak na potovanjih v tujino bo služila kot dokaz finančne plačilne sposobnosti stranke.
7. ID begunca. Težje je dobiti posojilo za osebo s statusom begunca. Poleg potrdila bodo potrebni dodatni dokumenti: migracijska kartica, dovoljenje za začasno prebivanje itd. Banka bo skrbno preverila plačilno sposobnost takšne stranke. Morda bodo postavili omejitve glede roka in zneska posojila.
8. Vojaška izkaznica. Predložitev tega dokumenta se zahteva od moških, mlajših od 27 let. Če tega ni, se lahko nadomesti s pisnim odlogom služenja vojaškega roka. To bo zagotovilo, da posojilojemalec ne bo nikoli vpoklican v vojaške vrste in bo v celoti izpolnil svoje dolžniške obveznosti.

Za banke so kreditni produkti zelo donosni. A hkrati posojanje posameznikom prinaša določena tveganja. Da bi se zavarovali pred nevračili, finančne institucije temeljito preučijo finančno stanje stranke, saj je od tega odvisen dobiček. Paket lahko vključuje naslednje dokumente:

1. Dokument o zaposlitvi. Najpogosteje posojilojemalci predložijo kopijo delovne knjižice, ki jo overi delodajalec. Najbolj v celoti odraža delovno aktivnost. Če se delovna knjižica nahaja v drugi regiji, jo lahko nadomestite s potrdilom iz kraja dela, ki navaja položaj in delovno dobo. Dodatno je možno vlogi za posojilo priložiti kopijo pogodbe o zaposlitvi.
2. izkaz poslovnega izida. Običajno je na voljo v obliki 2-NDFL in vsebuje podatke za zadnjih 6 mesecev. Če je plača neuradna, lahko uporabite obrazec banke, ki ga izdajo v poslovalnici. Te informacije so za interno uporabo. Kreditne organizacije ne posredujejo podatkov davčni službi.
3. Izplačila pokojnin. Banke pogosto izvajajo posojilne programe za upokojence, saj so pokojnine najstabilnejši vir dohodka. Prejem lahko potrdite z izpiskom iz socialne kartice ali računa, na katerega se nakazujejo plačila.
4. Informacije o štipendiji. Študenti težje dobijo posojilo, saj imajo večinoma vir dohodka manjšo štipendijo. Prejem lahko potrdite s potrdilom izobraževalne ustanove ali izpiskom bančnega računa. Poleg tega bo morda potrebna podpora staršev.
5. Podatek o višini EDV. Dodatni dohodek vključuje mesečno denarno plačilo, ki se dodeli namesto zahtevanih ugodnosti. Izdaja potrdila teritorialnega organa Pokojninskega sklada Ruske federacije. Zaželeno je, da mu priložite izpisek računa.

Čim več dokazov o finančni stabilnosti predloži stranka, tem nižja je obrestna mera in večji je znesek posojila. Banke upoštevajo dohodek od najema hiše ali avtomobila. Za potrditev boste potrebovali potrdilo o lastništvu in najemno pogodbo. Finančne plačilne sposobnosti ni treba dokazovati, če ima posojilojemalec depozit pri banki. Potni list je vse, kar je potrebno za pridobitev posojila pri Sberbank imetniku plačne kartice.

Dokumenti za pridobitev kreditne kartice

Paket dokumentov za izdajo kreditne kartice je odvisen od višine kreditnega limita. Majhna posojila se lahko izdajo le s potnim listom. Če je znesek višji, bo banka kot dokazilo o plačilni sposobnosti sprejela naslednje dokumente:

• lastniški list za vozilo ne starejši od pet let;
• letalske karte, ki potrjujejo potovanje v tujino v zadnjih šestih mesecih;
• izvleček iz pokojninskega sklada Ruske federacije.

Predlaga velik limit kreditne kartice polni paket dokumente, vključno z drugim osebnim dokumentom, potrdilom o dohodku in zaposlitvi. Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila v določeni organizaciji, lahko pojasnite na spletnem mestu ali ob obisku pisarne.

Dokumenti za posojilo za avto

Kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko posojilo, je odvisno od višine pologa. Večji kot je, manj papirologije potrebujete za registracijo. Podatki o kupljenem avtomobilu so dodani standardnemu paketu:

• kupoprodajna pogodba;
• kopija TCP;
• plačilni dokument za plačilo prvega obroka;
• račun za plačilo preostalega stroška;
• Politike OSAGO in CASCO ali račun, če so vključeni v posojilo;
• soglasje zakonca za varščino.

Vozniško dovoljenje ni obvezen dokument za najem avtomobila. Lastnik vozila morda nima tega dokumenta, s čimer prenese pravico do vožnje na tretjo osebo. V tem primeru mora biti vključen v zavarovalno polico.

Hipotekarno posojilo vključuje izdajo velikega zneska. Zato mora posojilojemalec pripraviti največji paket standardnih dokumentov. Poleg njih boste potrebovali:

• potrdilo o lastništvu pridobljene nepremičnine;
• neodvisno vrednotenje;
• predpogodba o prodaji;
• izpisek iz registrske zbornice o odsotnosti bremen;
• katastrski potni list;
• zavarovalna polica za stanovanje;
• celoten paket dokumentov soposojilojemalcev, če obstajajo;
• Poročni list;
• rojstni listi otrok;
• soglasje zakonca.

Ko gre za sodelovanje v skupni gradnji, boste morali zaprositi za hipoteko:

• gradbeno dovoljenje;
• podatki o predmetu;
• podatki o graditelju;
• delniška pogodba.

Če gradbeno podjetje akreditiran s strani banke, vam o njem ni treba posredovati dodatnih informacij.

Pri nakupu hiše in koče je treba dokumentom priložiti potrdilo o lastništvu zemljišča in katastrski potni list.

Dokumenti za zavarovano posojilo

Posojilo, izdano za zavarovanje obstoječega premoženja, poleg splošnega paketa za posojilo vključuje tudi predložitev dokumentov za nepremičnino. Za nepremičnine je:

• potrdilo o lastništvu;
• listine, na podlagi katerih je nastala lastninska pravica;
• katastrski potni list;
• izpisek iz registra;
• potrdilo o sestavi družine urada za potne liste.

Če je avtomobil zavarovanje, bo kreditna institucija zahtevala:

• potni list vozila;
• prometno dovoljenje vozila.

V obeh primerih boste potrebovali mnenje cenilcev vrednosti nepremičnine in soglasje zakonca za izdajo zastavne pravice.

Dokumenti za poroke in samostojne podjetnike

Samostojni podjetniki težje najamejo posojilo, saj lahko njihovo podjetje propade, stranka pa izgubi vir dohodka. Če ima banka takšne programe, bo zahtevala:

• 3-NDFL ali drugo poročanje, predloženo davčnim organom za zadnje obdobje;
• potrdilo o davčni registraciji;
• izpiski računov;
• pogodbe s kupci in dobavitelji.

Dokumenti za posojilo za notarje in odvetnike vključujejo odvetniško potrdilo in dovoljenje za opravljanje notarske dejavnosti.

V nekaterih primerih finančne institucije želijo prejeti dodatna jamstva za odplačilo posojila, zato ponudijo izdajo garancije. Paket dokumentov za soposojilojemalca bo v tem primeru enak kot za glavnega vlagatelja.

Tako paket dokumentov za posojilo ni odvisen samo od izbrane banke, temveč tudi od vrste produkta, kraja dela, razpoložljivosti dodatnih virov dohodka in drugih odtenkov. Več informacij in dokazil o plačilni sposobnosti vlagatelj predloži, večja je verjetnost za pridobitev posojila.

Banka postavlja stroge zahteve do kreditojemalcev, saj od tega je neposredno odvisna verjetnost izpolnitve obveznosti stranke: če je nadzor šibek, bo veliko neplačnikov. Zato banka najprej zahteva dokumente, ki dokazujejo identiteto stranke, pa tudi izkaze poslovnega izida. Vse ostalo je odvisno od izbranega posojilnega programa.

Izdaja posojila je vedno povezana z določenimi tveganji za posojilodajalca - to še posebej velja za ruske realnosti. Ni dovolj, da banka preprosto izda posojilo: prepričani morate biti, da se bo posojilojemalec izkazal kot zaupanja vredna oseba, ki bo sposobna odplačati posojilo do zadnjega centa. Zato so zahteve za dokumente s strani banke včasih stroge.

Referenca: v Rusiji samo mikrofinančne organizacije (MFI) ne potrebujejo veliko različnih papirjev. Vendar pa prav ta politika vodi do velikega števila t.i. »nevračila«, tj. neizpolnjevanje obveznosti s strani dolžnika. Zato MFI izgube in škodo dolžnikom nadomestijo z izjemno visoko obrestno mero. Pravzaprav vse druge stranke "plačujejo" MFI za brezvestne plačnike.

Seznam zahtevanih dokumentov se razlikuje glede na to, za kateri program želi posojilojemalec zaprositi za posojilo. Zato bomo analizirali, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila pri Sberbank v okviru različnih posojilnih programov.

Splošni paket dokumentov

Ta seznam vključuje dokumente potrebno za kakršno koli posojilo- in ni pomembno, ali je v Sberbank ali kateri koli drugi bančni organizaciji. Za pridobitev vsota denarja, mora posojilojemalec zagotoviti vsaj:

• Ruski notranji potni list- original in kopija. Po ogledu se originalni potni list vrne lastniku. Tako je pridobitev posojila v Ruski federaciji kot tujec precej problematična. Upoštevajte: Sberbank zahteva, da potni list vsebuje začasno ali stalno registracijo v Ruski federaciji. Nekatere banke zahtevajo le stalno registracijo, in to celo v regiji, kjer je banka prisotna. Zato se pred prijavo vedno posvetujte z bančnim uslužbencem, ali je v kateri koli regiji potrebna registracija;
• Kopija delovne knjižice. AT brez napake vsebovati mora oznake o skupni delovni dobi za zadnjih 5 let in delovni dobi na zadnjem delovnem mestu. Banke praviloma zahtevajo 1 leto oziroma 3 mesece, nekatere organizacije pa imajo strožje zahteve glede delovne dobe. Kopijo morata overiti vodja in glavni računovodja podjetja;
• Potrdilo o dohodku v obliki 2-NDFL. Dobite ga lahko tam, kjer je overjena kopija delovnega lista - v računovodstvu vašega delodajalca. Ta dokument služi kot glavni pokazatelj vašega uradnega ("belega") dohodka. Vrednosti, navedene v dokumentu, bodo postale izhodišče za izračun vaše plačilne sposobnosti;
• Začetni prijavni obrazec, izpolnjen na pisemskem listu Sberbank. Sberbank zahteva, da v vprašalniku niso navedeni le želeni programi posojil in povprečni mesečni dohodek, temveč tudi TIN in SNILS. Banka potrebuje številko TIN, da bi izvedela čim več informacij o vlagatelju: pogostost in znesek davčnih olajšav, nepremičnine, registrirane za vlagatelja itd. SNILS pa banka potrebuje za preverjanje prispevkov v pokojninski sklad Rusije. SNILS, TIN in potrdilo 2-NDFL skupaj lahko banki zagotovijo celovite informacije o plačilni sposobnosti stranke;
• Poleg tega lahko banka namesto potrdila sprejme 2-dohodnino. drugi dokumenti, ki lahko potrjujejo višino dohodka: najemna pogodba, kjer vlagatelj nastopa kot lastnik nepremičnine; izkaznica upokojenca; pogodba o zaposlitvi za dolgo obdobje; izpisek bančnega računa z zgodovino transakcij; davčna napoved v obrazcu 3-NDFL; bančni izkaz dohodka. Vsi ti dokumenti praviloma postanejo povpraševani, če prosilec iz enega ali drugega razloga ne more predložiti potrdila 2-NDFL (na primer, ker dela na daljavo brez formaliziranih delovnih razmerij);
• Če je posojilojemalec mlad moški, mlajši od 27 let, lahko banka to od njega zahteva vojaška izkaznica. Tukaj je vse preprosto: če mladenič nima vojaškega človeka, ga lahko vpokličejo v vojsko, zaradi česar se lahko vprašanje odplačevanja dolga dodatno raztegne več let.

Referenca: če je posojilojemalec tako imenovani "plačni komitent", banka najpogosteje ne zahteva zavarovanja dohodka. Razlog je v tem, da ima banka že vse podatke o finančni varnosti stranke.

Tako smo analizirali, kateri minimalni dokumenti so potrebni za posojilo pri Sberbank posamezniku. Zdaj pa poglejmo druge nianse pri pridobivanju posojila.

Dokumenti za refinanciranje potrošniškega kredita Sberbank

Refinanciranje pomeni najemanje posojil drugih bank v Sberbank. Na primer, posojilo je bilo prejeto od VTB, refinanciranje pa bo potekalo pri Sberbank. Nato boste poleg minimalnega nabora dokumentov potrebovali:

• Dokumenti o obstoječih posojilih: posojilne pogodbe, plačilni roki, potrdila o stanju dolga. Posojilojemalec mora imeti vse te dokumente pri sebi od trenutka pridobitve posojila (na primer posojilno pogodbo) ali pa jih, če tega ni, prejeti od banke upnice;
• Dokumenti, ki potrjujejo odsotnost zavarovanja (obremenitev): potrdilo USRN itd. Bolj pomembno za refinanciranje avtomobilskih posojil in hipotek.

Upoštevajte: če posojilojemalec preprosto želi refinancirati stara posojila, ne da bi prejel dodatne zneske "od zgoraj", Sberbank ne bo zahtevala dokazila o dohodku. Vodstvo banke v tem primeru meni, da je samo dejstvo pridobitve posojila pri prejšnjih bankah, pa tudi aktivna dejanja posojilojemalca - t.j. iskanje programov refinanciranja - že kaže na integriteto in plačilno sposobnost vlagatelja.

Dokumenti za poslovno posojilo

V tem primeru banka k izbiri prosilcev pristopi zelo previdno. Razlog je v tem, da je za pravno osebo veliko lažje v primerjavi s fizično osebo razglasiti stečaj - zato lahko banka izgubi tako posojilni denar kot prihodke od obresti.

Najmanjšemu paketu dokumentov boste morali priložiti:

• Potrdilo Zvezne davčne službe (Zvezni Davčna služba) ob davčni registraciji;
• Potrdilo o državni registraciji v Enotnem državnem registru pravnih oseb;
• Za določena podjetja - gradbena, farmacevtska podjetja itd. - kredit se prizna samo ob odobritvi spec. dokumenti: licenca, potrdilo o sprejemu v posebno delo;
• Dokumenti, ki potrjujejo promet podjetja, ki zadostuje za pridobitev posojila. Dokumente lahko dobite pri glavnem računovodji podjetja, potrditi jih mora Zvezna davčna služba Rusije;
• Davčna napoved za zadnje davčno obdobje;
• V nekaterih primerih boste morda potrebovali dokumente, ki potrjujejo pravico do uporabe poslovnih prostorov: najemno pogodbo, kupoprodajno pogodbo itd.

Dokumenti za pridobitev kreditne kartice

V nasprotju s splošnim prepričanjem, Sberbank tistim, ki želijo zaprositi za kreditno kartico, ne nalaga dodatnih ali posebnih zahtev. Dokumentacija, navedena v odstavku "Splošni seznam", je izčrpen seznam papirjev, potrebnih za izdajo kreditne kartice.

Referenca: Sberbank lahko postavi strožje pogoje za tiste, ki želijo dobiti platinasto kreditno kartico. Zlasti bo banka zahtevala več dokumentov, ki potrjujejo dohodek, do dokumentov o posedovanju likvidnega in dragocenega premoženja (nepremičnina, avto itd.). Bodite pripravljeni na to, če želite dobiti platinasto kreditno kartico.

Dokumenti za posojilo za avto

Ugotovili smo že, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev gotovinskega posojila pri Sberbank, toda kaj storiti s posojilom za avto - bolj zapleteno in drago vrsto posojila? Sberbank bo poleg minimalnega paketa vrednostnih papirjev zahtevala tudi:

• Vozniško dovoljenje - banka mora izključiti dejstvo zlorabe sredstev;
• Dodaten dokument razen potnega lista. Najpogosteje dodatno dokument je potreben, če posojilojemalec iz nekega razloga nima vozniškega dovoljenja. Potni list, dokument, povezan z poklicna dejavnost itd.

Kateri papirji so potrebni za posojilo "po dveh dokumentih"?

Ime posojilnega programa žal nima veliko opraviti z resničnim stanjem. Banka pri vlogi za potrošniški kredit seveda zahteva veliko več kot dva dokumenta. To še posebej velja za hipotekarna posojila, prejeta po pospešenem programu.

Obrestna mera za tak program je tradicionalno visoka. Še pomembneje pa je, da takšnega posojila ne more dobiti vsak. Dostop do programa imajo le privilegirane kategorije prebivalstva (upokojenci, udeleženci plačnega projekta, zaposleni v javnem sektorju) in tisti z vrednejšim premoženjem. Zato posojilo "po dveh listinah" skoraj vedno pomeni vpis zastavne obveznosti za vozilo, manj pogosto za nepremičnino.

Zato boste potrebovali:

• Notranji potni list Ruske federacije in drugi papir na izbiro: vozniško dovoljenje, mednarodni potni list, službeno potrdilo itd.;
• Izkazi poslovnega izida. Pomembno je, da banki ni treba predložiti potrdila 2-NDFL: za pridobitev hitrega posojila lahko predložite potrdilo v obliki banke. Lažje ga je izdati in v njem so lahko navedeni neuradni prihodki, tako ali drugače skriti davčnim organom;
• Upokojenci morajo predložiti pokojninsko potrdilo;
• Pri naložitvi obremenitve nepremičnine bo potrebna dokumentacija o lastninski pravici na nepremičnini. Na primer, če je zastavna pravica izdana za predhodno kupljen avto, mora bančni uslužbenec predložiti prodajno pogodbo;
• Potrdilo Rosreestra o odsotnosti obremenitev drugih bank;
• Veljavna polica OSAGO ali CASCO za zastavljeno vozilo.

Kateri dokumenti so potrebni za potrošniško posojilo v višini 300-500 tisoč rubljev?

Ob upoštevanju znatnih zneskov posojila in celo neciljnih bo banka od posojilojemalca poleg glavnega seznama zahtevala celo vrsto vrednostnih papirjev. V tem primeru se za vsako stranko oblikuje individualna ponudba, ampak seznam splošna priporočila vendar se lahko umakne.

Prvič, najverjetneje boste morali registrirati katero koli nepremičnino kot zavarovanje. Za informacije o tem, kateri dokumenti bodo potrebni za to, glejte zgornji odstavek.

Drugič, poleg potrdila v obrazcu 2-NDFL lahko Sberbank zahteva potrdilo o dohodku v obliki banke, ki navaja vse neuradne dohodke, pa tudi druge dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost vlagatelja. Ob najmanjšem neskladju med prijavljenim dohodkom in dejanskim stanjem vas bo banka takoj zavrnila.

Tretjič, brez sodelovanja soposojilojemalcev in/ali porokov banka verjetno ne bo izdala posojila. V tem primeru samo povečanje odgovorne osebe res sposoben banki vsaj nekako zagotoviti izpolnitev obveznosti s strani posojilojemalca.

Zato trikrat premislite, ali se vam splača vzeti potrošniško posojilo za tako velik znesek. Če potrebujete veliko denarja, ste morda primerni kreditna kartica z velikim kreditnim limitom.

Zaključek

Sberbank potrebuje dokumentacijo stranke, da se zaščiti pred tveganji. Glavni seznam potrebnih dokumentov vključuje potni list, kopijo delovne knjižice in izjave o dohodku. Vsi ostali dokumenti so namreč komplementarni, odvisno od izbranega programa kreditiranja.

V vsakem primeru priporočamo, da se posojilojemalec pred oddajo vloge osebno oglasi v poslovalnici Sberbank in tam dobi nasvet. Bančni uslužbenec vas bo pregledal posamezne značilnosti v zvezi s kreditiranjem in vam bo znal natančno povedati, katere dokumente potrebujete za posojilo pri Sberbank.

Postopek pridobitve katerega koli posojila se začne z zbiranjem dokumentov. Njihov seznam se lahko bistveno razlikuje glede na posojilni program, ki vas zanima, in izbrano banko: obstajajo dokumenti, ki bodo potrebni v vsakem primeru, in tisti, ki bodo morda potrebni le pri vložitvi vloge za določeno vrsto potrošniškega posojila. Hkrati prisotnost nekaterih potrdil in potrdil v kreditnem poslu bistveno poveča možnosti posojilojemalca za pridobitev posojila. Podrobno bomo preučili vse dokumente, ki bodo morda potrebni med postopkom registracije, in jih razdelili na obvezne in dodatne ter tiste, ki bodo potrebni za hipotekarna in avtomobilska posojila.

Standardni paket dokumentov

Ne glede na to, kateri kreditni program ste izbrali, boste morali vodji banke predložiti originalni potni list (naredi se fotokopija vseh izpolnjenih strani, ki je overjena s podpisom posojilojemalca, žigom in podpisom vodje banke). Izpolniti boste morali tudi vlogo za posojilo in vprašalnik. V nekaterih kreditnih organizacijah se posojilojemalcu ponudi prijavni obrazec (oba obrazca sta v tem dokumentu združena).

Banke pri vlogi za potrošniška in hipotekarna posojila v večini primerov dodatno zahtevajo še:

1. Kopija delovne knjižice, ki jo potrdi kadrovska služba, ali drug dokument, ki potrjuje zaposlitev (potrdilo delodajalca, kopija pogodbe o zaposlitvi ali pogodbe, izpisek iz delovne knjižice). Dokumenti morajo vsebovati podatke o položaju in delovnih izkušnjah. Dokumenti morajo biti overjeni stran za stranjo. Pomorščaki morajo predložiti pogodbe za zadnja 2-4 leta, njihov uradni prevod v ruščino in mornarski potni list.
2. Potrdilo o dohodku v obliki, ki jo določi banka, ali v obliki 2-NDFL, podpisano in overjeno s pečatom podjetja. Potrdilo mora vsebovati podatke o dohodku za vsaj 6 preteklih mesecev. Če imate uradni vir dohodka, ki ni plača (pokojnina, dohodek od najemnin itd.), predložite dokazila – to bo povečalo vaše možnosti za pridobitev posojila. O teh dokumentih smo podrobneje govorili v članku "Potrditev dohodka na banki - izkazi poslovnega izida".
3. Vojaška izkaznica, potrdilo o registraciji ali drugi dokumenti, ki potrjujejo prisotnost odloga vojaške službe za posojilojemalce, mlajše od 27 let.

Seveda številne finančne institucije poleg tega seznama zahtevajo še dodatne dokumente. O njih bomo še govorili.

Dodatni dokumenti, ki potrjujejo identiteto in socialni status posojilojemalca

Te dokumente lahko pripravite in predložite banki ne samo na zahtevo upravitelja, ampak tudi na lastno pobudo. Mnogi od njih bodo pomagali potrditi vaš socialni status in bodo pozitivno vplivali na rezultate bonitetne ocene. Te dokumente je priporočljivo predložiti tako za običajna potrošniška posojila kot za posojila, zavarovana z avtomobili in nepremičninami. Tej vključujejo:

• vozniško dovoljenje ali prometno dovoljenje vozila;
• TIN (potrdilo o registraciji pri davčnem organu);
• potrdilo o zavarovanju državnega pokojninskega sklada;
• mednarodni potni list;
• razpoložljive zavarovalne police (vključno z CHI, OSAGO, CASCO itd.);
• izvirnik ali kopija potrdila o lastništvu nepremičnine v lasti kreditojemalca (lastništvo ali solastnina);
• dokumenti, ki potrjujejo obstoj vrednostnih papirjev ali bančnih računov, izpiski;
• kopije dokumentov o prejeti izobrazbi: diplome, spričevala, spričevala, spričevala;
• kopije posojilnih pogodb, potrdila bank o odsotnosti dolga, izpiski na posojilnih računih;
• izvirnik ali kopija potrdila o sklenitvi (razvezi) zakonske zveze, rojstvu otroka.

V nekaterih primerih pri izdaji potrošniškega posojila za nakup blaga (npr. gospodinjski aparati) banke lahko zahtevajo predložitev računa iz trgovine; pri pridobitvi posojila za izobraževanje - pogodbo z izobraževalno ustanovo in kopijo dovoljenja za opravljanje izobraževalne dejavnosti.

V primerjavi s potrošniškimi posojili je pri posojilih, zavarovanih z nepremičnino (hipoteka) ali avtomobilom (avtomobilsko posojilo), na voljo popolnejši seznam dokumentov. Več o tem.

Dokumenti, potrebni pri vlogi za hipotekarno posojilo

Pri kreditiranju, zavarovanem s premoženjem, bo banka od vas zahtevala, da predložite vse dokumente, ki smo jih opisali na seznamu osnovnih in dodatnih, ter potrdila in potrdila, ki označujejo predmet zastave in potrjujejo vaše lastništvo nad njim. Za hipoteke:

• izvirniki lastninskih listin (prodajne, menjalne, darilne pogodbe; sodna odločba; potrdilo o pravici do dedovanja; sklep pristojnega državnega organa);
• izvirnik potrdila o državni registraciji lastništva;
• katastrski potni list in tloris (pri registraciji nepremičnine pred več kot 5 leti) - se izda v ZTI;
• katastrski potni list za zemljiško parcelo (izdan v katastrski zbornici);
• gradbeno dovoljenje (če je posojilo izdano za gradnjo stanovanjske stavbe in je zemljišče zastavljeno);
• izvleček iz enotnega državnega registra pravic do nepremičnin in transakcij z njimi (EGRP);
• podaljšan izpis iz hišne knjige.

Ko zaprosite za avtomobilsko posojilo, boste potrebovali:

• pogodba o prodaji avtomobila;
• račun iz avtohiše (za nove avtomobile);
• kopijo potnega lista vozila;
• prometno dovoljenje (za rabljena vozila).

V prihodnosti se posojilojemalec ob prejemu pozitivne odločitve banke o posojilu, zavarovanem z nepremičnino ali avtomobilom, zaveže, da bo zagotovil pisno soglasje zakonca za prenos nepremičnine kot zavarovanje posojila; potrdilo o plačilu akontacije; zavarovalne pogodbe in potrdilo o plačilu zavarovalnine; mnenje cenilcev itd. Natančnejši seznam bo objavil direktor posamezne banke.

Dodatne pogoje lahko banke postavijo pri kreditiranju proti poroštvu fizičnih oseb in pri vlogi za kredit samostojnega podjetnika posameznika. Več o tem.

Dokumenti, ki jih predložijo poroki in samostojni podjetniki

Če posojilo izda posameznik - samostojni podjetnik posameznik, je dolžan predložiti naslednje dokumente:

• kopijo davčne napovedi v obliki 3-NDFL ali po poenostavljenem sistemu obdavčitve za preteklo leto in zadnje poročevalsko obdobje tekočega leta.
• izvirnik in notarsko overjena kopija potrdila o državni registraciji IP.
• izpisek računov banke, ki služi IP za 6-12 mesecev.
• dokumenti, ki potrjujejo izvajanje dejavnosti (pogodbe z dobavitelji, akti o opravljenem delu itd.).

Če je posojilo izdano s poroštvom posameznika ali s sodelovanjem soposojilojemalca, bo banka od vašega poroka zahtevala enake dokumente kot od vas (razen dokumentov, ki potrjujejo lastništvo zastavljene nepremičnine).

Če povzamemo, ugotavljamo, da je odločitev banke o izdaji posojila v veliki meri odvisna od popolnosti predloženega paketa dokumentov. Ni se vedno treba omejiti na minimalni seznam: bolje je pripraviti dodatno potrdilo ali pridobiti nepotrebno diplomo, kot pa zamuditi priložnost za pridobitev donosnega posojila.

Vedno povezana z veliko težavami za potrošnika. Ne glede na izdelek, ki ga pripravite, mu morate predložiti veliko papirjev in pogosto njihovo število v kompletu doseže ducat. To še posebej velja za posojila: z izdajo posojila želi banka prejeti največje jamstvo za plačilno sposobnost osebe. Najboljši način dokažite se - predložite dokumentarne dokaze. V tem članku bomo poskušali ugotoviti, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila.

Osnovni paket dokumentov za pridobitev posojila

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev potrošniškega kredita, je odvisno od vrste kredita. Očitno bo banka pri refinanciranju zahtevala večji nabor varščin kot pri najemanju navadnega potrošniškega posojila posamezniku. Ne zadnjo vlogo igra kategorija posojilojemalca. Tako bančne organizacije aktivno spodbujajo svoje plačne stranke: izdajajo posojila po poenostavljenem postopku in z minimalnim številom potrdil.

Vendar pa obstajajo obvezni dokumenti - vsak potrošnik jih predloži:

• Potni list državljana Ruske federacije. Biti mora pristen in pripadati posojilojemalcu. Klavzula o trajni/začasni registraciji na območju izdaje kredita ni obvezna – odvisna je od vrste kredita in posamezne institucije.
• Potrdilo o socialnem zavarovanju (SNILS). Ker se kartica socialne varnosti izda za vsakega državljana Ruske federacije, služi kot drugi dokument za potrditev identitete.
• KOSITER. To je številka, ki jo davkarija dodeli vsakemu plačniku. Za pravne osebe, ki najemajo poslovni kredit, je potrebna predložitev kartice ali samo številke.
• Delovna knjižica ali pogodba o zaposlitvi. Overjena kopija enega od dokumentov se predloži finančni ustanovi. Potrjuje zaposlitev osebe, njeno zavezanost stalnemu kraju dela.

Z veliko verjetnostjo bodo enega ali dva dokumenta izmed naštetih od banke zahtevali tudi pri vlogi za majhno posojilo.

Potrditev plačilne sposobnosti

Druga kategorija dokumentov za pridobitev posojila so izkazi poslovnega izida. Na podlagi njih banka sklepa o plačilni sposobnosti osebe, določi znesek posojila in obrestno mero. Ob upoštevanju različne vrste zaposlovanja komitentov, banke ponujajo več možnosti:

• . To je oblika davčnega poročanja, ki najbolj v celoti odraža znesek finančnega dohodka osebe, pa tudi davek, plačan od njih.
• Pomoč v obliki banke. Predlaga se, da se izda državljanom, ki prejemajo zaslužek po sivi shemi. V tem lahko navedete celoten znesek dohodka – tudi tisti del, ki je skrit pred obdavčitvijo.
• Davčna napoved 3-NDFL. Njegovo kopijo predložijo samostojni podjetniki posamezniki in osebe, ki opravljajo zasebno prakso (notarji in odvetniki).
• Izpisek iz podružnice pokojninskega sklada Rusije in / ali drugega nedržavnega pokojninskega sklada. Pokojnina je poleg plače vir dohodka in merilo človekove finančne zanesljivosti.
• Izpis kartičnega računa. Ta dokument je pomemben samo za trenutne bančne stranke, ki prejemajo plačo na svoji plastiki.

Dokument o dohodku je glavni porok banke, zato bo zavrnitev predložitve samodejno končala sodelovanje. Svetujemo vam tudi, da skrbno razmislite o izvajanju potrdil, vključno z notranjimi: manjše netočnosti lahko opozorijo banko, da ne omenjamo dvomljive vsebine dokumentov.

Dodatni dokumenti za pridobitev posojila

Praviloma je najpomembnejši papir za banko potrdilo 2-NDFL. Njegova predložitev zadostuje za potrditev plačilne sposobnosti osebe. Od strank, ki imajo vir dohodka razen plače, se zahteva dodaten dokument:

• Izjava 3-NDFL. Dohodek v njem določajo ne le posamezni podjetniki, ampak tudi navadni državljani. To je približno o dobičku iz najemnin/najemnin nepremičnin in prevoza, dohodkih iz drugih civilnopravnih pogodb.
• Mednarodni potni list. Oznake odhoda v tujino za Lansko leto pokazati na visoka stopnja dohodek osebe, finančna stabilnost.

Ostali papirji so vezani na določen kreditni produkt:

• Listine o nepremičninah. Vključujejo potrdilo o lastništvu, pogodbo o kapitalski udeležbi, katastrski potni list in drugo. Zahteva banka ob vlogi za hipoteko.
• Dokumenti vozila. Vključujejo naslov, vozniško dovoljenje, polico CASCO in druge. Potreben za posojilo za avto ali posojilo zavarovano z avtomobilom.
• veljavna posojilna pogodba. Zahteva se med refinanciranjem, da se na njegovi podlagi sklene pogodba z novo banko.

Poleg omenjenih papirjev se od strank pogosto zahteva še poročni ali ločitveni list (saj zakonca po zakonu nastopata kot soposojilojemalca), pogodba z izobraževalno ustanovo (pri izobraževalnem posojilu), diplome oz. višja izobrazba(za potrditev poklicnega statusa). Vedno je treba pojasniti določen nabor potrdil za pridobitev posojila - ni univerzalnih zahtev in enakih finančnih institucij.

Kateri dokumenti so potrebni za posojilo pri Sberbank

Po obsegu izdanih posojil v letu 2017 je z veliko prednostjo vodila. Med 13,5 bilijoni posojil, ki jih je institucija izdala v zadnjem letu, je bila večina. Njihova nastavitev je relativno enostavna. Za razliko od hipoteke Sberbank zahteva potrošniška posojila najosnovnejši komplet papirjev. Vključuje:

• Vloga za posojilo;
• Potni list državljana Ruske federacije s stalno / začasno registracijo na območju, kjer je izdano posojilo;
• Kopija pogodbe o zaposlitvi / delovne knjižice, izpisek ali potrdilo v obliki delodajalca.

Predlaga se, da se dohodek potrdi s katero koli od razpoložljivih metod:

• Izjava 2-NDFL ali 3-NDFL;
• Potrdilo Pokojninskega sklada Rusije in / ali NPF.

Po izpolnitvi vloge na spletnem portalu Sberbank mora stranka počakati na klic operaterja. Slednji bo navedel natančen seznam dokumentov, ki jih je treba prinesti v banko. Za posojilo lahko začnete zaprositi tudi v podružnici Sberbank, vendar morate s seboj vzeti osnovni nabor dokumentov - potni list, 2 dohodnine in kopijo delovne knjižice. Zagotovo ne bodo odveč.

10:13 22.10.2019